Личные финансы

11 финансовых советов, которые не стоит игнорировать

Опубликовано: 09.06.2018, 13:09         Просмотров: 10 853

 Лучшие денежные советы всегда очень просты.

 Самое главное: делайте сбережения, не берите и не давайте в долг и храните деньги в правильных местах (а не под матрасом).

Существует огромное множество советов о деньгах, следовать им всем невозможно. Вполне достаточно придерживаться нескольких простых, но важных правил, чтобы не тратить впустую ни своё время, ни свои деньги.

Специально для вас мы собрали лучшие советы экспертов по финансовому планированию, авторов бестселлеров, а также одного из самых богатых людей в мире.

Ниже представлены 11 советов о деньгах, которые помогут вам сэкономить и заработать больше денег, и которые просто нельзя игнорировать.

 Делайте сбережения

«Люди никак не поймут, что нужно откладывать хотя бы по 10 центов с каждого доллара», — говорит популярный автор и миллионер Дэвид Бах в интервью Business Insider. Он сообщил, что среднестатистический американец, который делает сбережения, экономит всего 3% своего дохода в день, а следовало бы в 4 раза больше.

Бах привел в пример неутешительные данные Федерального резерва США, которые показывают, что в случае чрезвычайной ситуации почти половина американцев не сможет найти $400 на незапланированные расходы. В то же время, эти миллионы людей вполне могут позволить себе кофе в Starbucks и готовы купить новый iPhone за $800. У американцев есть деньги, говорит Бах, но они их не сберегают.

Поэтому начинайте «платить самим себе», как это называет Бах, и вы автоматически сэкономите час своего дохода в день. «Откладывайте деньги, прежде чем сможете их потратить — так и создается реальное богатство», — советует миллинер.

 Живите по средствам

В 20-30 лет волей-неволей приходится быть на одной волне со своим окружением. Возможно, кто-то из ваших знакомых покупает новую машину или дом, но если вы не в том финансовом положении, чтобы идти с ними в ногу, не надрывайтесь.

«Это называется «жить не по средствам». Люди должны стараться, чтобы постоянные расходы были стабильны и соответствовали их образу жизни», — считает Кейти Брюэр, специалист по финансовому планированию из Далласа и основатель Your Richest Life.

Расписывание основных расходов — например, ипотеки, аренды, затрат на машину и страховку — гарантирует, что издержки не подорвут ваше финансовое будущее. Конечно, если вы много зарабатываете, вы вправе свободно распоряжаться деньгами — до тех пор, пока ваш образ жизни соответствует вашему доходу.

Короче говоря: живите по средствам.

 Инвестируйте в фондовые рынки

«Рынки не стоят на месте, поэтому знайте, что за спадом всегда следует подъем. Рано или поздно, игры на бирже окупаются», — считает другой эксперт по финансовому планированию Майкл Солари.

Разумная игра, по мнению Солари, заключается в том, чтобы вкладывать деньги в небольшой пенсионный фонд с целевой датой.

Это инвестиции по типу «вложи и забудь»: такие фонды автоматически корректируют распределение активов и подверженность рискам в зависимости от вашего возраста и предполагаемого времени выхода на пенсию. На раннем этапе, когда нужда в средства отстоит ещё лет на 20, фонд начинает стратегию роста. К моменту выхода вкладчика на пенсию, он аннулирует риск.

Может вы и не накрутите 11% в год в таком фонде – с учетом вкладов в акции, облигации и другие активы — но даже если вы получите 6% в год, первоначальный взнос в размере $10 000 через 20 лет составит более $32 000. Сравните эту сумму с $12 200 на высокодоходном сберегательном счете или $10 020 на обычном счете.

 Откладывайте на «черный день»

Примите как данность: незапланированные расходы на ремонт машины или дома, траты на детей или неотложную медицинскую помощь – такое может случиться с каждым.

«Независимо от того, насколько хорошо вы всё распланировали и как позитивно мыслите, в любой момент что-то может пойти не так», — пишет Бах в своем бестселлере «Миллионер — автоматически».

«Люди теряют работу, здоровье, супругов. Экономика может развалиться, фондовый рынок — рухнуть, предприятие -обанкротиться. Обстоятельства изменчивы. Уверенным можно быть лишь в том, что жизнь полна неожиданных перемен»

Большинство специалистов по финансовому планированию советуют иметь деньги на случай «непредвиденных расходов», которых, в случае необходимости, хватит на время от 3 до 9 месяцев. Без сбережений «на черный день» вам придется полагаться на семью или друзей или, что хуже, влезать в долги.

 Пополняйте баланс кредитной карты

Кредитка создаёт иллюзию свободных денег до того момента, пока не приходится платить по счетам. Большинство кредитных карт требуют внесения ежемесячных платежей в размере 1% — 3% от суммы основной задолженности, что тоже довольно заманчиво, если ваш бюджет ограничен. Но в долгосрочной перспективе минимальные платежи могут стоить вам целое состояние, подпортить кредитную историю и не вовремя всплыть при оформлении ипотеки.

Фарнуш Тораби, финансовый эксперт, автор и ведущая программы «So Money», усвоила этот урок.

Мало того, что она вносила только минимальный платёж — Тораби призналась, что порой вообще забывала оплатить счета.

Пени за просроченные платёжи, появившиеся в кредитной истории, по-настоящему отрезвили её. Это было ещё до того, как она «открыла для себя автоматизацию счетов» -практику, которая помогает сэкономить деньги, не запоминая дедлайны и не краснея за просрочки.

 Не копите без конца

Делать сбережения – это важно и не так уж трудно. Но если вы слишком много копите, то, возможно, вы сами себе не даёте разбогатеть.

«Хотя накопления не ставят под удар ваше финансовое будущее,»  говорит Кейти Брюер, «сидя на деньгах, вы несёте альтернативные издержки … особенно если ваши сбережения хранятся на обычном счете»

Если вы не любите риски, то одним из способов управления сбережениями является хранение денег на высокодоходных сберегательных счетах, где вы можете получать процентный доход в размере 1% (а не 0,01% как на обыкновенном счете). Или, как было предложено выше, вложиться в недорогой пенсионный фонд и дождаться доходов. Делать при этом ничего не нужно.

 Заведите несколько кредитных карточек

Бумажник, полный кредитных карточек – это не безрассудство, а по-настоящему умный ход. По словам Джона Ульцхаймера, специалиста по кредитам CreditSesame.com, обладание только одной кредитной картой может снизить ваш кредитный рейтинг из-за так называемого «коэффициента использования кредита», который показывает, какой объём от остатка лимита вы используете.

«Этот очень, очень важный показатель в кредитной истории», — поясняет Ульцхаймер. Остаток доступного лимита учитывает все ваши карточки: если у вас есть одна карта с лимитом в $8000 и одна с лимитом в $6000, ваш общий доступный лимит составляет $14000, даже если вы тратите не больше $1000 в месяц. С одной картой у вас нет неиспользованного лимита. Чем больше вы тратите, тем сильнее будет ваш кредитный рейтинг.

 Первым делом гасите задолженность с высокой процентной ставкой

Салли Кравек, бывший менеджер с Уолл-стрит, основатель и главный исполнительный директор Ellevest, говорит, что погашение долга с высоким процентом всегда должно быть в приоритете, это даже важнее сбережений на «черный день». «Допустим, у вас есть задолженность по кредитным картам в размере $5000 с процентной ставкой 18%. И у вас есть $5000 долларов. Вы можете поделить эту сумму пополам: отложить $2500 на непредвиденные расходы и уплатить половину долга по кредитным картам. Комиссия за оставшиеся $2500 долга по кредитным картам с процентной ставкой 18% обойдётся вам $450 в год. Деньги «на черный день» не приносят процентов, поэтому вы теряете $450».

Итог: вы больше сэкономите на погашении долга, чем заработаете на вложениях, будь то высокодоходный сберегательный счет или фондовый рынок.

 Оформите страховку

Каждый американский гражданин обязан иметь медицинскую страховку, иначе его ждёт штраф в размере нескольких сотен долларов. Американская журналистка Бет Коблинер считает, что страхование должно быть «финансовым приоритетом № 1», потому что это защитит вас от несчастных случаев или болезней и спасёт от банкротства в случае чрезвычайной ситуации.

Если ваш работодатель предлагает вам медицинскую страховку, воспользуйтесь ей, говорит Коблинер. Это почти всегда дешевле, чем оформлять её самостоятельно.

 Следите за расходами

За свою карьеру Либби Кейн из Business Insider прочла, написала и отредактировала сотни, если не тысячи историй о деньгах. Она выяснила, что «самое важное, с чего нужно начать, чтобы улучшить своё финансовое положение, — это контроль за расходами»

Записывание того, на что уходят деньги, включая фиксированные расходы(аренда, ипотека, транспорт) или произвольные траты (ужин в ресторане, незапланированная поездка) являются важной частью освоения бюджета.

 Наберитесь терпения

Когда автор бестселлера и мотивационный оратор Тони Роббинс несколько лет назад спросил миллиардера Уоррена Баффета: «Что сделало вас самым богатым человеком в мире?», тот ответил: «Три вещи: жизнь в Америке — стране больших возможностей, гены долгожителя, и сложные прценты»

«Самое важное в деньгах — это время», — сказал Баффет, чьё состояние сейчас оценивается в $76 млрд, в недавнем документальном фильме HBO о его жизни. «Не нужно быть особенно умным, просто нужно быть терпеливым»

В недавнем послании к акционерам Berkshire Hathaway, Баффет поделился, что скоро получит $1 млн, выиграв спор (который был заключен ещё в 2007 году) о том, что его инвестиции в фондовый индекс S&P 500 пятикратно превысят результаты хедж-фондов за 10 лет.

Если вы нашли ошибку, пожалуйста, выделите фрагмент текста и нажмите Ctrl+Enter.



Комментарии (0)

Добавить комментарий

Ваш e-mail не будет опубликован. Обязательные поля помечены *

*
*
Website